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被银行风控了?揭秘你不知道的风控规则

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发表于 2015-8-19 16:14:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
最近我的好友收到这样一条短信:

尊敬的客户,您招行信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全【招商银行】。

上个月一直正常消费,怎么就被银行风控盯上了呢?好友来找我吐槽。很多卡友曾向我反应收到过类似的短信,那么什么情况会被银行风控呢?哪些用卡行为会被认为是套现呢?

据我了解,符合如下特征的刷卡行为很可能将会被风控系统预警:

【1】单笔刷卡金额90%以上,其中经常出现较大的整数金额,如20000、40000等。
【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。
【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
【5】定时,定机,定卡,定额,交易。
【6】还款两三天后用光卡内额度。

以上几种行为很容易被银行认为是套现,从而被风控盯上,所以卡友们刷卡时,尽量避免类似行为,以防躺枪。而我的好友,也因为最近购置家电的原因,经常整数金额消费,才会收到这样的短信。
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