借呗利息比银行高,为什么用借呗的人比用银行的人多

2018.11.09 - 西溪路

支付宝借呗属于个人信用贷款,目前年息大概在16%左右。而目前银行的贷款基准利率为4.35%,实际利率在10%左右,虽然利率相比借呗低很多,但这种贷款一般都属于抵押贷款,且要求非常严格,个人很难贷到款。其实银行也有和借呗相似的个人信用贷款,一般都是采用等额本息还款,实际年利率基本都在18%左右,相比借呗利息更高。所以实际上借呗的利息并不比银行高,因为借款方便,利息透明,套路比较少,所以大家更愿意选择借呗。

借呗属于个人信用贷款

支付宝的借呗属于个人信用贷款,一般支付宝根据个人的信用情况,提供一定的借款额度。一般日利率为0.045%,年化利率约为16.4%。虽然相比普通的银行贷款,利率要高一些。但相比普通银行等额本息个人信用贷款,利率明显要低一些。由于采用一次还本付息的方式,利息比较透明,套路相对较少。

借呗利息比银行高,为什么用借呗的人比用银行的人多

银行贷款基准利率为4.35%,实际利率为10%左右,个人很难贷到

目前人民银行公布的2008年银行贷款基准利率一年期为4.35%,银行实际贷款利率10%左右。但这种贷款一般都是抵押贷款,个人一般很难贷到这种银行存款。正是因为很多个人和企业无法从正常渠道从银行贷款,只能选择利率更高的网贷或高利贷。

借呗利息比银行高,为什么用借呗的人比用银行的人多

银行个人消费贷款,采用等额本息,实际利率高于借呗

正是因为看到个人信用贷款的巨大商机,很多银行也纷纷推出了个人信用贷款业务。以浦发银行的万用金为例,贷款1万元,需每月还款913.09元,按照普通的利率计算方法,实际利率为(913.09*12-10000)/10000=9.57%,貌似和普通银行贷款相差不多。但需要注意的是由于是等额本息的还款方式,实际可用的本金在10000/913.09=10.9个月就已经逐月归还银行了,所以实际利率远高于9.57%。

借呗利息比银行高,为什么用借呗的人比用银行的人多

根据等额本息贷款计算器计算浦发万用金的实际利率为17.22%,相比借呗更高。如果每月不能按时还款,滞纳金和罚金十分高。而很多其他银行或网贷机构的实际贷款利率都比借呗高出不少。由于等额本息个人信用贷款实际利率较高,如果违约,成本更高,由于此类贷款利率高,套路多,一般个人在贷款时需谨慎选择。

支付宝的借呗实际年化利率约为16.4%,虽然比普通银行的贷款利率要高,但相比银行的个人信用贷款利率还是要低一些,由于相比银行,用户更信赖支付宝,支付宝的透明度相对较高,没有太多的套路,所以大家更愿意选择支付宝的借呗。

借呗和银行贷款其实是不同的体系。

借呗属于小额贷款,属于互联网化的一种产品,而互联网的特性自然就是方便了。支付宝有庞大的用户群体,而基于支付宝系统而做的借呗,能够凭借天然的优势来获取客户。而且重点是,借呗的额度相对较小,根据信用记录(或者芝麻信用)评估出来额度,低至几百,高到上万,借款和还款都比较方便。当然利息相对就较高。

而银行贷款相比来讲,需要向银行申请,银行审批,或者需要有所抵押,如果是小额贷款的话,其实相同额度下,不如去借呗进行借款,方便还不用看银行的脸色。

当然,如果真的是额度较大的借款,还是要去银行贷款的。首先在额度方面,小额贷款并没有那么高的额度来放贷,而银行抵押贷款的额度就相对较高了;其次两者在利率上有差别,显然银行利率更优惠,小额贷款的话,这个利率差还在可负担的范围之内,如果高额的话,那么成本就有点高了。

当然,无论是借呗还是银行贷款,两者都需要即使还款,他们的共同特点就是上征信!

支付宝借呗借款操作更简单。

一般来说,你要在银行借款,需要提供很多证明,从收入证明开始,最后甚至到自己的房产抵押等,整个过程很繁琐,就是要不断证明你能还得起或者有担保。

相比银行,支付宝是从淘宝发展起来的,通过你不断购物以及支付宝消费、交易,积累了个人的很多大数据,通过后台评估,你不再需要提供各类证明,支付宝借呗能给你一个信用额度贷款。所以,支付宝借呗操作起来非常简单。

支付宝审批放宽时间足够短。

借呗不需要你再提供资料,从你提交申请到审批放款,几大国有银行系统提示是在两小时以内,但是实际放宽速度有时候十分钟以内就好了。
不断积累信用。

你在支付宝上所有的消费、支付以及借贷记录,都会为你不断积累芝麻信用分,后续你能在此借款的额度也会逐步提升。

相对于以上好处,大家都愿意略微多支付一点利息,而选择更加简便的借呗了。

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